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企业征信数据质量管理子系统(以下简称“子系统”)上线运行以来,为人民银行各级征信管理部门提供了有效的数据报送监管手段,为接入机构提供了查纠问题数据的有效途径。企业征信系统数据质量得到显著提高,以湖北省为例,截至2018年1月,辖内7 家地方性接口报数机构两端数据一致率均在99.5% 以上,7家地方性非接口报数 机构两端数据一致率均已超过99%。但从工作效率的角度来看,企业征信数据质量管理工作还有值得改进的地方,拟提出两点建议,供参考。 


       一是子系统比对结果直接展示不一致的明细数据, 有利于提高效率。


       目前两端数据比对采用的是汇总数据比对模式,即单个借款人项下各类业务种类的余额汇总、发生额汇总、笔数汇总两端比对(见下图)。


      

       各机构根据上图数据项排列规则从本机构业务系统提取相关数据形成比对报文,将比对报文加载进子系统与企业征信系统端数据进行比对,两端比对结 果反馈给接入机构进行纠改。但是比对结果仅提供单个借款人某类业务汇总数不一致的清单,并不提供该类业务项下不一致的明细业务数据。譬如,A 银行贷款余额比对有5家借款企业贷款余额不一致,则反馈结果只显示这5家企业的身份信息(贷款卡号码及名称)以及每家企业在企业征信系统端贷款余额汇总数和银行机构端贷款余额汇总数,但并不显示具体是哪一笔贷款业务的数据不一致。如果两端数据不一致的企业贷款业务笔数较多,则很难及时查找出问题数据,进而降低数据纠正的时效。这个问题在其他类型业务的问题数据查找、纠正中同样存在。因此,建议完善子系统,将每个借款企业每类业务不一致的 明细数据同时反馈展示,这样有助于接入机构及时定位问题数据并进行纠正。而且展示了明细不一致数据,就不需要频繁申请提取接入机构存量未结清数据明细用于问题数据查找,也有助于征信信息安全管理。


       二是完善工作流程,提升接入机构数据质量管理的主动性、参与性。


       目前企业征信数据质量考评的流程是:首先是征信中心定期在子系统加载各接入机构上报征信系统的数据;其次是各接入机构在考评时点提取本机构端的数据,报送各分中心,由分中心加载到子系统进行比对;最后是比对结束,各分中心将比对结果反馈各接入机构,查找问题数据并纠正。如果查找出现困难,再向征信中心提交申请提取明细数据,进行比对。

      上述工作流程有三点不足。其一,接入机构被动参与,不能在日常主动进行数据比对,加强数据质量管理;其二,随着参与考评的接入机构数量不断增长,各分中心人手不足的矛盾日益突出;其三,为了查找问题数据频繁提取、 传递存量明细数据,增加了征信信息安全管理的难度。   

       为此,有两方面建议。一是建议在子系统赋予接入机构自行比对数据的权限。在子系统设置接入机构的用户,赋予其自行比对本机构数据并下载不一致明细数据的权限。同时,赋予分中心用户查看辖内所有接入机构比对结果即一致率的权限。这样接入机构在平时就可以主动进行数据比对,及时纠正问题数据,将问题数据“消灭”在日常工作之中。征信分中心可以及时监测、指导接入 机构进行日常数据质量管控,发现问题及时督办。二是建议合理划分分中心和接入机构的职责。各接入机构根据自身数据质量的状况,按月进行数据比对,及时纠正问题数据;分中心在履行日常监测和指导职责的同时,按季度对各接入机构的数据比对结果进行抽查复核,确保数据质量考评的真实性。这样也有利于避免分中心和各接入机构之间频繁的征信数据传递,降低征信数据泄露风险。


来源:《中国征信》2018年第3期。

作者:姚永红,人民银行征信中心湖北省分中心。

 

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