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摘要:互联网金融的高速发展为我国经济的深层次改革提供了推动力,在一系列经济发展政策的鼓舞下,互联网金融的作用越来越突出,互联网金融不仅仅对于发展资金的存贷业务,而且对于存款保险业务业具有明显的推动作用。长久以来我国是由国家的银行机构负责公民的存款业务,在此情况下,国家的信誉和对资金的维护能力较强,人们载存款的同时大多不会选择存款保险,但是互联网金融的出现使存款保险业务得到了重大发展机遇,本文从互联网金融发展的角度探讨存款保险业务发展的相关问题。

关键词:互联网金融    存款保险    推动发展

存款保险就是在通过金融机构或者其他平台一定的款项进行储存,并通过购买保险的形式,保障在存款受到侵害或者出现其他风险时能够获得一定数量的理赔。由此可以看出,存款保险其实就是为存款提供了一个屏障,在存款出现无法提取或者损失的情况下能够及时获得赔偿。但是这一业务在开始之初的发展并不顺利,因为进行存款的许多的存款人都是在国家金融机构进行,这些国家金融机构具有良好的保障性,资金的安全性比较高,但是,随着互联网金融的出现,线上存款、手机银行、支付宝等交易方式的出现为存款业务“制造”了风险,许多的存款用户开始购买存款保险,以保障资金的安全。

一、互联网金融环境下发展存款保险的必要性

作为一种新兴的金融形式,互联网金融的优越性毋庸置疑,而且在我国市场经济发展的环境下,互联网金融未来的发展的前景将会更加深入,但是我们也应当看到互联网金融在为人们生活提供方面的同时其还存在的一些风险,为了解决这些风险就必须采取一些有效的保险措施,其中存款保险就是其中之一。

1.互联网金融所具有市场性

市场本来就是非依靠强制力而进行调控的,在市场之中,任何主体都能够在国家法规规定的范围进行经营和义务拓展活动,因此市场是一个自由的大环境,但是我们也应当看到在这种自由的大环境蕴含的一些不确定性和不稳定性的问题,市场在自主调配社会资源的同时,也可能出现一些问题,其中作为市场经济发展的产物——互联网金融当然也具有市场的这些特点,为了更好的解决这些问题发展存款保险业务就成为社会的必然。

2.互联网金融的安全程度较低

存款保险业务能否发展和公众对吸收资金主体的信任程度有很大关系,如果公民极为信任吸收资金的主体,那么其往往是较为放心,很少会再花费专门的费用购买保险,反之,则会通过花费较少的费用购买一定数额的保险以确定资金的安全。其中,长期以来我国都是国有四大银行占据市场存款数额的首选地位,基于国家的支付能力,很多的公民不会购买专门的存款保险,但是自从2013年后,我国互联网金融开始在社会中迅速发展,互联网金融的存款功能,以利率高、收益快、存取方面的特点吸引了众多的存款者,尤其是中小存款者,但是同时许多的存款者也意识到了互联网金融所具有的风险,因此很多人都会选择购买一定数额的存款保险以确保资金的安全。

3.存款者的心理需求问题

互联网金融是近两年才新兴的金融类型,人们对于互联网金融的认识程度和信任程度还有待提高,尤其是在当前互联网金融本来就是在市场经济的环境下产生的。另外,互联网金融存款业务面向的群体主要是社会中资金数量不多的存款者,他们在购买金融产品,进行互联网金融活动的过程中往往比较注重安全性,但是面对互联网金融高利率的诱惑,其又希望通过互联网金融获利,因此其往往会购买存款保险。

二、互联网金融对存款保险的推动作用

互联网金融发展的情况下应当进一步发展存款保险业务,这样才能为互联网金融存款提供一道安全的屏障,从近年来我国互联网金融以及存款保险业务的发展状况来看,互联网金融对于存款保险业务的推动作用主要体现在以下几个方面:

1.互联网金融极快的增加了存款保险的费用

存款保险义务的发展在我国很早就已经出现,但是其发展一直不太顺利,只有在一些大城市购买存款保险的情况也会出现,但是在二十一世纪,互联网金融的发展为存款业务的发展提供了机遇,其中一个非常重要的体现就是购买存款保险的费用得到极大增加,根据我国相关机构的统计和调查发现,与之前我国购买存款保险的费用相比,在互联网金融推行的情况下,购买存款保险的费用增加了近三千万。

2.推动了存款保险形式的发展

在之前,我国存款中购买存款保险的主要形式是在存款单位填单、提交的形式,这种方式操作起来较为麻烦,而且购买存款保险的形式也较为单一。随着互联网金融的发展,保险存款业务已经突破了传统的形式,首先是购买保险的方式开始多样化,比如在互联网金融发展的环境下,存款者能够通过线上支付保险费用的形式购买保险,而且这种线上购买不存在风险,手续简单便捷,不再需要去专门的金融机构进行购买,其次就是保险的种类开始多样化,不再是传统的数额保险,还可以通过分期或者存款数额换算的方式进行。

结语

互联网金融的发展是我国市场经济发展的产物,其实在国外互联网金融早已经发展到一种较为成熟的阶段,但是我国互联网金融的出现和发展才是近些年的事情,而且我国互联网金融在发展过程中还存在多种问题和缺陷需要解决,比如监管问题。法律调节管理的问题、风险控制等问题,只有不断在现有发展的基础上进行改进,我国互联网姐弄才能达到更高的高度。

参考文献:

1.王凤迪、刘冠亚:《在当前市场发展环境下对我国互联网金融发展情况的分析》,载《法制与经济》,2011年第11期,第76页。

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