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摘要:在现代科技和金融政策的支持下,互联网金融得到了全面的发展,互联网金融不仅仅给人们生活带来了方便,同时也对当前的市场金融业的发展造成了巨大影响,致使现代金融行业纷纷进行一系列的改革,其中利率市场化的变革就是其中之一,利率市场化的实现是我国当前经济发展的需要,更是金融行业进行自我调整适应社会变化的需要,本文就从互联网金融发展的角度,探讨其在发展过程中对利率市场化造成的一些影响,通过分析更好的服务于市场发展。

关键词:互联网金融    利率市场化    推动作用

互联网金融的出现是现代社会生活的一种体现,最主要的表现形式就是“余额宝”等形式,其能够最大方便的帮助人们的活动和行为。而利率市场化的发展则一定程度上受到了互联网金融的推动,但是我们应当看到利率市场化过程中并不是一帆风顺的,传统的银行垄断时代,利率的控制和调节都是有固定模式,一旦实现利率市场化的发展必定会对当前我国银行业的发展造成冲击,因此需要有效的监管体系,但总的情况来看互联网金融的发展对利率市场化一个极大利好关系。

一、互联网金融的概述

顾名思义,互联网金融就是通过现代网络的功能,运用到金融行业,为最大多数的使用者提供金融服务,简化金融手段。近些年,在互联网高速发展的情况下,金融业在吸收互联网优势的同时,加多拓宽业务的范围和服务方式,于是移动支付、手机银行以及网上付款等支付方式逐渐在社会领域铺展开来,极大的方便了人们的生活,加快了生活的速率,提高了人们的生活质量。

互联网金融的出现能够最大的程度的为社会民众带来方便,而且作为一种新兴的产业,它通过互联网的技术积极融入到现代金融行业,打破了传统金融行业垄断发展的现状,同时,这一行业的发展也增加了金融机构之间的竞争,使其改变传统的发展思想,进行积极创新。需要注意的是,在发展互联网金融的同时要根据实际情况对我国当前相关的法律法规进行修改和完善,以更好的为实现市场规范化运行。

二、利率市场化的分析

自从我加入世界贸易组织后,我国就在积极通过金融手段调节市场经济的发展,其中通过利率市场化发展的构想就是改革我国金融行业的重要手段,这一理念最早出现在我国允许银行间同业相互拆借政策的出台,为我国利率市场化的真正实现打下了基础。

进入二十一世纪,我国逐步加快了利率市场化的脚步,总的来说主要可以分为五个阶段:第一个阶段是在2004年以前,我国逐步放开了国内外币的存货利率;第二个接待是在2004年10月份,随着相关政策的出台,我国银行在存款利率方面具有了更大的自主权,这也是我国利率市场化的重大一步;第三个阶段是2006年以后,商业个人住房贷款利率浮动范围扩大;第四个阶段是2012年央行将存款利率浮动上限调整为基准利率的1.1倍,最后一个阶段是2013年我国实现对贷款利率的全面放开政策,利率市场化的速度进一步加快。

近两年,互联网金融应运而生,基本上打破了近百年的金融垄断制度,促使各金融机构能够在市场经济的发展中自动调节自己的行为和金融活动。

三、互联网金融对利率市场化的推动作用

互联网金融是时代力量和现代金融发展的产物,同时,互联网金融在发展过程中会对利率市场化的实现起到重要作用,前面对于互联网金融以及利率市场化的分析可以看出,互联网金融的作用是巨大的,其对于利率市场化的影响主要体现在以下几个具体的方面:

1.互联网金融的贷款业务促进了利率市场化的发展

互联网金融出现的起始借钱,其主要充当单纯的媒介作用,但是随着互联网金融业务的进一步拓展,其涉足的领域已经开始包括贷款等行为,会联网金融贷款业务是通过在贷款人和银行之间提供一个不需要面对面就可以交流操作的平台,同时互联网金融业进行贷款业务,其主要面对的对象为不符合银行贷款条件的用户,而且其贷款利率高于银行水准,但是其所具有的优势和方便所在却能够为用户提供方便。在这种现状的影响下,银行业积极开拓高利率的贷款业务,利率市场化的活动得到全面推进。

2.互联网金融对利率定价模型的影响

利率的定价一直都是我国国家金融机构所决定的活动,这种垄断互动始终存在于任何经济活动之中,但是互联网金融的出现打破这种状况,在互联网金融环境下,进行金融活动的群体不再受制于传统的金融机构,而是具有了更多的选择,通过互联网金融平台,具有资金需求的主体可以进行自由的匹配,不论是借款还是存款都可以实现良好的沟通,而且在程序以及条件要求方面要低于银行。在信息对称的指引下,利率的确定不再由规定的模式,利率市场化的实质已经出现。

3.互联网金融主体对利率市场化的影响

传统互联网企业通过对海量用户信息资源数据挖掘和数据分析为客户提供满足个性化需求的有针对性的金融产品和服务,以适应不同需求客户的投融资偏好。互联网金融企业的进入使得传统金融版图被重新划分传统金融机构对市场利率的决定作用越来越弱而市场对利率的影响则逐步加强化。在互联网金融时代新晋互联网金融企业的加入所导致的金融体系使得利率市场化的进程不断加速。

结语

面对越来越便捷的金融交流方式,利率市场化的发展是时代的趋势,也是我国实现金融改革的一个重要体现,但同时国家也要有适当的调控政策,保障我国利率市场化的过程中不至于出现违背市场发展的现象,促进我国经济的良性发展。

参考文献:

1.于忠华:《现代金融发展情况探讨》,载《市场探索》,2012年第3期,第57页。

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