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征信机构应抓住市场机遇,开发出符合市场需求的征信产品和服务,填补我国征信市场供给侧空白。


建立有效的合作机制,实现各个机构之间的信息共享,丰富信用报告内容,降低因信息不对称所造成的风险和资源浪费。


各机构应创造优良的培训环境,搭建良好的培训平台,建立健全人才培养机制,开拓人才培育空间。


随着中国经济的快速发展,市场对征信的需求日益旺盛,央行建设的企业征信系统在防范和化解风险,维护金融稳定等方面成效显著。但征信系统也存在采集信息面有限,不能有效满足旺盛的社会融资需求的问题。市场需要一个多元化、全覆盖的征信体系,这对民间征信机构来说是一个极大的市场空间和发展机遇。


评估企业信用水平


需要更加全面的信息


(一)企业公开信息。各金融机构在了解企业的信用状况时,除使用央行的企业征信系统外,需要通过大量的网络搜索,搜集企业的诉讼信息、失信执行情况、企业实际控制人及其配偶、公司董事成员签字样本、工商局备案的最新章程等信息。目前上述信息有的在部分官方网站或机构可查询,但大部分信息查询手段较为繁琐,且涉及查询机构较多,需要大量的人力及时间。同时,部分网站或程序提供的查询信息其真实性、合法性无法有效判断。金融机构需要此类信息的搜集整合服务,节省机构的劳动力成本及时间成本,缩短审贷时间,提高审贷效率。


(二)中小微企业信用信息。征信系统中小微企业的信息严重不足,直接影响金融机构对小微企业的信用风险判断,无法满足小微企业的融资需求。中小微企业大多存在信息透明度差、财务管理不规范、经营管理水平较低的问题,很难从金融机构获得贷款,致使民间资本大量介入企业经营。目前,未与金融机构开展过授信业务的企业在征信系统中无实质性信息,企业的民间借贷信息也未涵盖在内,进一步导致小微企业的信用缺失。


(三)全面的关联关系信息。目前很多企业在经营及股权方面存在较为复杂的关联关系,业务及投资范围较广,一个关联企业或股东背后可能蕴含着复杂的利益链条,隐藏着巨大的风险。各金融机构在全国范围内的企业关联信息查询方面存在较高需求,希望获得企业股权及主要管理人员信息的收集和梳理,及其与其他企业的资金往来情况,建立全面的关联关系网络。


(四)征信数据分析产品。受近两年宏观经济形势影响,一些地区、行业风险逐步暴露,银行业不良贷款激增,尤其对于中小银行,信用风险的管控压力较大。金融机构迫切需要征信机构能够通过技术手段和经济数据定期对区域风险、行业风险进行分析披露,对各行业的不良指标、逾期指标进行分类汇总,从大中小企业、区域等多个维度进行数据整理、分析,将为金融机构的授信业务提供参考依据,有助于金融机构及时把控风险。


满足有效征信需求的路径


(一)优化征信产品与服务。征信机构应抓住市场机遇,开发出符合市场需求的征信产品和服务,填补我国征信市场供给侧空白。鼓励技术产品和数据模型上的创新与突破,在信用状况分析中加入宏观经济形势及行业发展情况等多维度影响因素,提升分析模型的准确性,推动征信机构向信用风险管理、商业信息调研等业务维度发展。各征信机构应充分挖掘数据资源,配合我国征信市场需要,研发出适合银行信贷业务需要的营销信息、支付信息、关联信息产品、信用状况跟踪、行业发展前景分析等信息产品,丰富征信产品种类。


(二)通过合作拓宽征信信息的覆盖面。建立有效的合作机制,实现各个机构之间的信息共享,丰富信用报告内容,降低因信息不对称所造成的风险和资源浪费。建议政府政务信息向有征信资质的机构提供查询端口,允许征信机构查询企业注册、行政监管、备案、处罚与奖励信息。完善征信信息共享机制,有效扩充征信系统的数据纬度与数据规模。


(三)加强人才培养提升机构公信力。现有的征信机构在数据收集、存储、处理、分析等环节不够专业,尚未形成完整的业务体系,直接影响了市场供给能力的发挥。从本质上看,我国企业征信从业人才稀缺,是造成企业征信行业经营水平与服务供给不足、质量不高的根本原因。从事企业征信研究和产品开发不仅需要征信业务专业人才,还需要精通数据建模与分析的复合型人才。各机构应创造优良的培训环境,搭建良好的培训平台,建立健全人才培养机制,开拓人才培育空间。培养更多与时俱进的高水平技术人员,不断完善征信机构队伍建设。


  • 中华人民共和国《企业征信业务备案证》编号:14003 人民银行备案信用代码:G1015010301246690U
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