登录         注册

绿色金融主要是指为了促进经济、资源和环境的可持续发展而进行的信贷、保险、证券、产业基金等金融活动。一方面实现金融业自身营运的绿色特性,从金融和环境的关系入手,重新审视金融,将生态理念引入金融,促使金融业的可持续发展;另一方面,作为现代市场经济的“血液”和“发动机”,依靠金融手段和金融创新影响企业的投资取向,为绿色产业发展提供相应的金融支持,促进传统产业的生态化和新型绿色生态产业的发展。


中国绿色金融市场刚刚起步,要提升绿色金融的发展,就需要拓展为绿色客户提供服务的深度和广度,开发适合绿色金融的服务和产品。征信体系作为重要的金融基础设施,可以从整体上提升绿色金融的覆盖面、可得性和满意度,提升绿色金融的发展水平。


征信体系对推动绿色金融发展具有基础性作用


帮助绿色项目客户在金融服务中获得有利条件


绿色金融的一个要义是要提高金融服务的质量。征信体系的建立和发展,特别是信用报告、信用评级等产品和服务的广泛应用可以优化金融业务流程,还可以帮助金融机构缩短客户调查、风险评估和业务审批的时间,降低经营成本。比如人民银行征信系统可以提高金融机构对绿色客户的风险评价和筛选能力,帮助信用程度高的绿色客户以较低的价格获取金融服务,并且还可以争取提高授信额度、免手续费等优惠政策。


有助于提升绿色金融的供给水平


征信体系有助于推动金融机构创新绿色金融产品和服务,并通过完善守信激励和失信惩戒机制改善金融生态环境,提高整个社会的金融资源供给水平。首先,金融机构通过接入征信系统可获得更多的信息支持,为绿色企业项目提供信用贷款、储蓄、保险和债券等一系列金融服务,填补传统金融服务的空白。其次,依托征信系统项目数据,金融机构可以针对绿色客户开发有特色的金融服务和产品,提高金融服务的供给种类和数量。此外,守信激励和失信惩戒机制作用的发挥,可以改善金融生态环境,从而有效提升绿色金融资源的总体规模,满足社会公众更多的金融需求。


有助于提升企业的环保意识和对自身的信用管理能力


通过金融机构的准入管理和信用等级划分的方式,影响和引导企业和社会的生产和生活方式的改变。金融机构在环保违法信息的查询运用中,利用金融杠杆实现了资金对企业环保违法行为与非经济发展模式校正功能,以及自身的“低碳”重塑和环保风险的有效降低。环保违法企业因融资受限而自觉校正自身经济发展中的环境违法行为,提升环保意识。


基于绿色金融视角审视我国征信体系面临的主要问题


在我国征信体系建设过程中,政府发挥着主导作用,目前已在征信法规制度建设、数据库建设、征信市场发展等方面取得积极进展。然而我国征信体系总体上仍处于初级阶段,特别是从支持绿色金融发展的角度来衡量,还有需要改进的方面。


征信信息共享和披露的相关机制尚不完善


绿色金融所需的基础设施,不仅包括环境和金融政策法律体系,也包括绿色评级体系和环境信息披露规制。征信系统主要采集的是信贷信息,由于部门条块分割,环保信息可获得性不高,不利于绿色征信体系的建设,从而限制了绿色金融的发展。


绿色群体信用档案的建立尚需深化


目前,人民银行征信系统主要覆盖持牌金融机构领域,对于非金融的市场领域和行政司法机关的覆盖面极为有限,仅采集了部分环保、欠税和质检等非银行信用信息。因此,难以对绿色信用群体进行信贷数据之外其他维度数据的有效验证,不利于绿色金融信用体系的建设。


征信机构的绿色服务水平需要提升


由于在银行内部、第三方评级机构和征信系统中尚未建立系统的绿色评级体系,缺少涉及污染影响、生态影响和资源可持续利用等绿色因子数据,难以进行一致可比的有效评价,从而在一定程度上制约了绿色信用信息的应用。


完善征信推动绿色金融的思路


加强建设绿色征信基础设施,完善绿色信用信息共享机制


一应尽快制定并完善绿色征信相关法律法规,厘清绿色征信体系中各方参与者的权利与义务,有效统筹规划、协调推进、形成合力,共同推动绿色征信体系的建设。吸引国内银行、保险、证券、民间资本等资金支持绿色金融体系的基础设施建设。二是顺畅“绿色信用”传导的有效路径,深化企业绿色信用信息共享披露机制。继续探索深化和完善领域间信息有效共享与及时传输披露的长效工作机制,把企业绿色信息、节能减排、环保信息等纳入征信系统,将其作为金融机构对不同绿色级别企业实施差异化信贷服务的参考。不断强化信息披露水平和风险管理能力,降低金融机构经营风险和环境责任风险,提高绿色项目的透明度,投资者低估“棕色”资产风险、高估绿色投资风险的情况也将逐步改善。


研究环境因子征信数据应用,解决“薄”绿色信用记录问题


一是发布区域内绿色金融清单,可明确绿色支持领域和企业,以帮助绿色投资者有效开展绿色投资活动,这是建立绿色信用体系的基础。二是进一步扩充和延展环保信息征集范围,推动包括节能环保型、新兴能源型、低碳发展型、环境友好型等“绿色企业”环评信息的入库,为金融部门选择“绿色型”目标客户提供前置性准入依据,更大限度发挥“绿色金融”对环境保护的信贷杠杆作用。当前企业征信系统中已实现环保违法信息规范连续报数及便利查询,无疑将对对金融机构放贷行为,企业融资、环保行为产生积极而深远的影响,但这仅仅是侧重于对已发生环境违法行为的企业所进行的一种事后风险警示,与银行对信贷风险的前置性防范需求仍存在较大差距。变事后警示为前置准入,更大限度地发挥“绿色金融”对环境保护的信贷杠杆撬动功能。三是绿色金融面向的群体中有绿色信用记录缺乏的薄信用者,传统的征信方式无法有效解决这类人群的征信问题。因此,处理采集传统的信贷记录之外,鼓励征信业信息采集的创新发展。


培育第三方绿色评估机构,探索建立绿色评估指标体系


一是引进第三方绿色信用服务中介,包括企业征信调研机构、资信评级公司、信用增进公司等。要发挥第三方机构中介组织的作用,支持绿色金融评估机构发展,引导现有专业服务机构开展绿色金融相关业务。二是探索建立绿色评估指标体系。可在实验区建立地方绿色评级体系,确定绿色评级标准与方法,对通过绿色评级的项目和企业,在银行贷款、债券融资、政府贴息中给予优先考虑。三是引导企业参与绿色评估,鼓励银行在绿色金融中结合评估结果开展应用。


支持金融机构加快绿色金融产品和服务创新,拓宽企业绿色融资渠道


一是支持金融机构通过对企业环境绩效信息和社会绩效等信息进行收集,以此为基础开发构建绿色金融产品。二是在试验区内探索碳排放权、排污权、水权等各类环境权益的新型绿色融资工具应用,进而带动各类以未来收益为支持和抵质押的贷款、债券、股权业务。推动环境权益及其未来收益权切实成为合格质押物,拓展应收账款融资服务平台和动产融资统一登记系统的登记范围,降低环境权益质押物业务办理的合规风险。三是积极推动绿色金融工作机制落地,从资金投向、信息披露、第三方认证、信用评级、环境效益评价、项目评估和资金使用评价体系等多个方面完善细则,为绿色企业和绿色项目提供融资支持,最终形成较为完整的绿色金融产品谱系。


来源:《中国征信》2018年第3期 作者:李寅,人民银行江西省南昌中心支行。


  • 中华人民共和国《企业征信业务备案证》编号:14003 人民银行备案信用代码:G1015010301246690U
  • COPYRIGHT © 2016,www.nanguazhengxin.com/www.zxfu.com,ALL RIGHTS RESERVED
  • 版权所有:内蒙古南瓜征信管理有限公司 工信部备案号:蒙ICP备16001544号-1 16001544号-2
  • 公安局备案号150121020 00132